| 新疆律师为金融机构提供法律服务的困境与出路--苏文玲 |
| 2016-3-8 16:22:44 浏览量：1502 |
新疆律师为金融机构提供法律服务的困境与出路
新疆百域君鸿律师事务所 苏文玲
[内容摘要]最近中央召开新疆工作座谈会将就推动新疆跨越式发展和长治久安作出重大决策部署，出台了一系列优惠政策支持新疆的建设和发展，新疆将迎来大建设、大开放、大发展的历史性机遇。我们新疆律师特别是金融律师如何抓住这次机遇，推开金融法律服务的大门，值得我们思考。本文分析了新疆律师为金融机构提供法律服务所面临的困境，如法律服务层次低，准入困难以及律师知识结构单一等，并结合新疆律师界的实际情况，提出律师应在提高法律服务层次，加强专业化以及加强自身学习等方面作出创新，更好地为金融机构提供优质的法律服务。
[关键词]新疆律师 金融机构 法律服务
2010年5月，中央新疆工作座谈会明确了当前和今后一个时期新疆工作的指导思想、主要任务、工作要求，丰富和发展了中央稳疆兴疆的基本方略。这不仅在新疆工作历史上具有里程碑意义，而且拉开了新疆大建设、大开放、大发展的精彩大幕。[1]金融作为现代经济发展的核心，必定要在这次大发展中发挥重要的作用。金融业的发展离不开律师服务，而新疆律师却一直徘徊于金融法律服务的门外。如何抓住这次难得的历史机遇，进入金融法律服务业的大门，是一个值得我们律师认真思考的问题。
一、金融市场为新疆律师业务的发展提供了一个广阔空间
自公元前2000年巴比伦寺庙和公元前 6世纪希腊寺庙的货币保管和收取利息的放款业务以来，金融业成了国民经济中最重要的一个行业。对于何为金融，一直以来都没有一个确切的定义。它一般是指货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。金融业一般指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。目前,新疆银行业金融机构有2家政策性银行、5家国有商业银行、5家股份制商业银行及中国邮政储蓄银行分支机构,以及1家外资银行(东亚银行)、4家城市商业银行、82家农村信用联社、1家村镇银行、1家农村合作银行等地方法人金融机构,及12家小额贷款公司,金融组织体系逐步完善,多元化发展体系初步建立。截至2008年末,银行业总资产6671亿元,增长21.1%;保险公司21家,保险业总资产263.4亿元,同比增长24.7%;31家证券营业部,32家上市公司,年内实现A股融资54亿元,债券融资12亿元。[2]上述金融机构无论是银行、保险公司还是证券公司，其开展业务都离不开律师的参与。律师在防范和化解各种经营风险、健全完善监控机制以及保障金融机构的合法权益等方面，起到了不容忽视的作用。
同时，新疆工作会议上明确了未来几年中央财政、各对口省市、金融机构、央企等都将加大对新疆地区的投入、投资和信贷支持。金融机构将增加新疆地区的信贷额度，并制订针对在新疆投资企业的信贷优惠政策等。在乌鲁木齐市委九届十次全委（扩大）会议提出需要国家和自治区政策资金支持的大气污染治理、棚户区改造、轨道交通、东西绕城高速公路、社会治安防控体系建设等15个大方面的一批重大项目，其中计划投资500亿元、总长156公里的东西绕城高速公路项目已获得交通部同意。力争用5到10年时间将在首府城市北部建设一个面积100平方公里、人口规模100万人左右，居住、教育、文化、商贸等功能完善的新城区，为实现首府跨越式发展拓展空间。[3]
绕城高速以及城北的建设都需要大量的资金，这不仅需要新疆的金融机构提供广泛的资金支持，也需要企业利用自身优势进行多渠道融资。可以说以上的各种业务都离不开法律的支持，金融律师在其中都将发挥重要作用。如与贷款相关业务如企业贷款，包括抵押贷款、流动性贷款以及政策性贷款、银团贷款等；与融资相关业务包括企业债、国债、金融债、外债、政府债；与上市相关业务最常见的是 IPO、增发、配股，转增等。[4]如此多的金融法律事务为新疆律师的业务发展提供了一个广阔的空间和平台。
二、新疆律师为金融机构提供法律服务所面临的困境
1、服务层次低
有不少律师从内心里固执地认为，“诉讼”才是律师的主要业务，凡涉足与诉讼无关的业务，都可以算是“不务正业”。也许他们对于法律顾问与公司的风险管理业务还能勉强接受，但对于诸如“股指期货”、“远期利率协议”、“金融衍生品交易”等金融创新业务，在其看来就根本与律师业务毫无关系。[5]新疆大部分律师还是走诉讼之路，代理银行借贷担保纠纷、票据纠纷、保险纠纷等传统案件。律师参与金融机构非诉事务多停留在相对肤浅的层面（上海、北京的少数发达城市除外），如提供法律顾问服务，为金融机构的信贷、监管、纠纷等方面提供法律咨询、起草法律文件等等，而真正深入参与到金融机构非诉事务中的不是很多。[6]对于金融行业的高端非诉业务一方面因为市场资源有限而没有机会接触，另一方因能力或经验不足也无法胜任。虽然新疆有些律师事务所采用了专业化分工，有所谓的金融法律服务专业部门，其中也有所谓的金融专业律师。其实根据目前法律服务市场来看，不存在依靠某一专业案源生存发展的情况，各律师事务所和律师的生存发展，需要依靠各方面的法律事务，都不拒绝来所的各种案源，也不主动放弃各类潜在案源的机遇。[7]名义上有所谓的金融专业律师，实际上仍为“万金油”律师，并没有真正实现律所和律师的专业化法律服务。
2、准入困难
长期以来，金融业内人士对律师的认识与其他社会公众一样有所偏差。有的认为律师的作用仅仅局限于为金融企业催讨债权，甚至于有的人认为金融业高度专业化无须律师服务。[8]在平时的业务范围内，大部分金融机构也设置了相关的法律部门，他们很少聘请律师作为法律顾问。[9]金融机构只有产生诉讼纠纷时，才想到聘请律师来解决，律师仅仅是作为“救火员”而存在。但是由于法律部门人员隶属机构内部职工，适逢调查取证、查阅案卷、诉讼事务等事务的办理，其身份处处受限，且其对机构的设置和运作极为熟悉，从事腐败犯罪活动也更具严谨性和隐蔽性，防不胜防。各金融机构决策人显然业已意识到了这一层，将眼光投向行外市场——律师界。然而，金融机构特殊的行业地位和经营产品又使得其在法律市场的选择上左右为难。[10]这使得律师更难进入金融业的大门。
与此同时，国家对律师从事某些特定行业的法律服务进行限制。如作为一个执业律师，要想从事证券法律服务，必须参加专门的资格考试，合格后经有关行政机关批准，才能从事证券法律服务。这种资格限制将很多律师挡在了证券法律服务的门外。虽然目前国务院已经取消了证券律师资格准入制度，但是证券法律服务市场已经被先前的律师所占据，后来的律师想要在这个领域分一杯羹绝非易事。
3、知识结构单一
金融法律服务是律师业务市场中的高端市场，要想进入高端市场必须在律师自身素质上达到三个基本要求，首先是要精通金融领域的法律，比如《公司法》、《证券法》等。其次则是要有非常好的语言能力，英语是基本的工作语言，而且法律英语则更是要非常精通，因为每一个细小的错误将会带来难以估算的损失。第三则是要熟悉了解金融、财务、会计等方面的知识。[11]可以说，作为一名金融律师，应是懂得法律，会计、金融等知识的复合型人才。而目前新疆律师界具有以上知识结构同时又具有丰富经验的律师，可谓是凤毛麟角。即使有金融方面的法律业务，新疆律师也无能力提供高端法律服务，结果只能让北京、上海等地的律师抢占这块市场。
三、新疆律师为金融机构提供法律服务应有所创新
1、提高金融法律服务层次
在新的形势下，由于律师业内的竞争加剧，律师服务市场将会被进一步细分。律师事务所将出现分化，强者愈强，弱者更弱。万金油律师只能在低端服务市场存在。律师高端法律业务的竞争也会越来越激烈。[12]对于律师来说，如果囿于传统的金融低端法律服务市场，将面临更加残酷的竞争。特别是近年来随着经济的快速发展，金融机构不断推出新的金融创新产品，这些金融衍生品通常都没有成文的法律规范相配套，甚至没有先例可循，它所需要的法律服务和旧有法律服务完全不同，是一种需要律师从宏观的国家政策导向、法律体系架构，到微观的金融创新产品程序设计、条款修订等全方位的法律辅助，这种法律方面的辅助需要有很强的预见性和风险防范意识。[13]因此，作为一个金融律师，应具有突破旧有观念束缚的勇气，努力开创高端金融法律业务。
同时，律师为金融机构提供服务不能仅仅局限于订合同、审合同、审资质等一般性的律师业务，更要参与到与金融工程相配套的律师业务中去，这样才能成为一名真正的金融律师。这类业务主要有：利率、汇率互换产品；与期权、期货、期指相关的金融衍生产品；权证交易，包括买权和卖权。以上几类产品有相当一部分属标准化合约交易，但标准化合约设计一般是由金融机构自己来做，律师参与更多的是交易制度设计。在金融市场交易制度的设计过程中，律师除了参与整体制度框架设计之外，也会参与某些具体交易流程设计。比如，证券交易流程上的如何开户，如何证明投资者使用的密码是真实的，如何保障资金安全划转，如何做资金划转的证据保全，透支之后怎么处置，以委托理财方式做的假借款，到法院后如何认定，等等。[14]律师只有在上述领域拓展业务空间，提升法律服务层次，才能占领金融领域的高端法律市场。
2、开拓金融法律服务市场
在金融业务领域，从业人员的高层次、高学历、高素质以及多元的文化背景决定了在这一领域的市场拓展，绝不是简单的上门推销律师服务，给潜在客户发发传真，或是在某本杂志上登一篇夸夸其谈的文章赞颂自己的“丰功伟绩”这些初级的营销手段。[15]在这一领域的市场营销，金融机构更关注的是你是否有一个专业的金融律师团队，你能否为其提供专业的金融法律服务。为此，新疆律师需要从专业化角度出发，有条件的律师事务所要利用已有的优势，组建自己的金融律师团队。把自己的金融律师团队以专业形象推向市场，如专业的论文、文章、分析、报道，热点事件的跟踪、典型案例的剖析、重大立法、司法活动的评说等，利用一切可以利用的机会展示律师与众不同的职业形象、专业形象，职业智慧和专业智慧。[16]同时，律师更需要以自己敏锐的洞察力捕捉金融创新业务领域的先机与服务点，研究市场对相关法律服务的需求，主动地亮出自身的优势，告诉客户你知道他需要什么，你能为他的金融创新产品做什么，而不是被动地等待委托人上门。这种“法律服务提供者”的市场洞察力与服务意识，是现代律师迅速打开市场、拓展自己生存空间的必备条件。[17]
3、加强律师内功的修炼
随着国家金融立法速度的加快和金融法律的修订完善，有相当多的律师越来越感到相关知识的欠缺和不足。金融领域的法律规范本身非常复杂，而且涉及到很多部门的规章和政策性文件。律师掌握这些法律文件本身需要耗费大量的时间和精力。同时，要想成为一名金融领域的专业律师，仅仅懂得相关法律规定是不够的，还要懂得相关的金融、会计等知识。试想，在金融创新产品不断推陈出新的今天，律师对这些新的金融衍生品还不熟悉时，如何能为金融机构提供法律服务？因此，当今不论是商业、政策性银行，还是合作银行、信用社，也不论是金融资产管理公司、信托投资公司，还是企业集团财务公司、汽车金融公司，或者是货币经纪公司，都有很多的金融创新新产品、新成果。律师只有发现这些新产品，才能对其做针对性的研究。[18]法律行业本身就是一个知识更新很快的行业，在新的形势下，我们律师需要以比以前更加积极刻苦的学习精神，努力练好内功，提高自身的专业知识和业务水平，提高律师自身为经济社会发展提供优质高效法律服务的能力。[19]
四、结论
虽然金融危机对全球经济产生了严重影响，同时也给律师业带来了前所未有的挑战，涉及到金融有关的非诉业务如IPO等大量缩减。但由于中国政府一直采取谨慎的外汇政策和货币政策，加上中国融入全球经济的程度还不是很深，金融风暴对中国的影响相对要小很多。在这种大环境下，国际金融危机对中国律师业而言，不仅仅意味着挑战，更意味着机遇。特别是这次中央新疆工作会议确立的新疆大建设、大开放、大发展这一战略的实施，必然对法律服务尤其是金融法律服务的需求越来越多。一方面我们律师要做好充分的知识储备和观念更新，努力提高业务素质；另一方面有条件的律师事务所要向规模化、专业化方向发展。新疆律师界要努力抓住这一历史机遇，力争在金融法律服务领域再创佳绩。
[①] 苏文玲，新疆百域君鸿律师事务所主任，新疆律师金融专业委员会副主任。 [1]石润梅，曹勇:金融业在支持新疆跨越式发展中大有作为，金融时报，2010年 5月22日。 [2]新疆金融企业全力支持西部大开发，金融时报，2009年12月8日。 [3]《关于支持乌鲁木齐经济社会发展重大项目的建议》根据首府今后10年的经济社会发展规划，提出了需要国家和自治区政策资金支持的大气污染治理、棚户区改造、轨道交通、东西绕城高速公路、社会治安防控体系建设等15个大方面的一批重大项目，同时计划在城市北部建设新城区。 [4]于江，韩松:新兵旧刃：中国律师能否演绎传奇，当代金融家，2007年第9期。 [5]贾东江:律师面对金融创新的机遇与挑战，华律网，2009年11月27日。 [6]毛洪涛:律师准入——金融腐败的“防火墙”，德衡论文集，2004年5月28日。 [7]苏跃龙:律师的专业化分工与业务开拓的思考，中国民商法律网，2009年7月2日 [8]巩宏:对律师为金融企业提供法律服务的几点思考，甘肃法律服务网，2007年7月1日。 [9]据笔者所知，中国农业银行乌鲁木齐分行及下属支行并没有聘请法律顾问。 [10] 同[6]。 [11]唐松风等:省人大立法顾问何培华博士：金融法律服务相当缺人，新浪网，2006年4月24日。 [12]中国律师业现状，常德律师网，2010年3月21日。 [13] 同[5]。 [14] 同[4]。 [15] 同[5]。 [16]邱旭瑜：试论律师业发展的思路与策略，中国律师网，2009年3月16日。 [17] 同[5]。 [18]知识产权律师应如何服务金融创新，大连科技专利代理有限责任公司网，2009年4月29日。 [19]贾新明：应对金融危机、经济萎缩执业环境思考，孟繁旭律师事务所，2009年9月10日。 |
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